Кредиты в Украине и мире: законы и реализация

Ваше мнение

Кто для Вас Путин?

Друг
Враг
Отец родной

Кредиты в Украине и мире: законы и реализация

13.05.2008

возможности кредитованияУкраина заняла 68 место в рейтинге возможности кредитования предпринимателей. Такие данные обнародовал Всемирный банк и Международная финансовая корпорация в рамках отчета «Ведение бизнеса 2008».
Рейтинг отражает возможности предпринимателей получить кредит, а также степень защищенности кредитора и должника. Аналитики Всемирного банка рейтинговали 178 государств.

Для получения общего индекса специалисты сформировали следующие группы показателей:
1. Оценка эффективности законодательной базы о кредитовании под залог имущества и о банкротстве.
2. Качество и доступность кредитной информации, которая хранится в общественных и частных кредитных реестрах.

Информация о правах заемщиков была собрана путем опроса юристов, специализирующихся на финансовых вопросах. Полученные данные дополнили подробными сведениями о действующем законодательстве каждой страны.

68 место в рейтинге возможности кредитования Украина заняла лишь благодаря высокому индексу юридических прав (8 баллов). Отечественное законодательство защищает права заемщиков и кредиторов. В то же время по другим показателям - индексу кредитной информации, показателям охвата государственного и частного кредитного реестра - Украина имеет нулевые оценки. Отсутствие государственных и частных кредитных реестров вызывает отсутствие полной и достоверной информации о заемщиках и кредиторах.

Возможности кредитования, отчет "Ведение бизнеса 2008" (Всемирный банк)

Место Страна
1 Великобритания
2 Гонконг
3 Новая Зеландия
3 Австралия
3 Германия
3 Малайзия
7 Сингапур
7 США
7 Канада
7 Ирландия
7 Израиль
7 Словакия
13 Дания
13 Исландия
13 Япония
13 Нидерланды
13 Латвия
13 Испания
13 Болгария
13 Румыния
13 Панама
13 Кения
13 Сербия
13 Босния и Герцеговина
13 Гондурас
26 Финляндия
26 Швейцария
26 Австрия
26 Пуэрто-Рико
26 ЮАР
26 Венгрия
26 Ботсвана
26 Чехия
26 Азербайджан
26 Уругвай
36 Норвегия
36 Швеция
36 Таиланд
36 Литва
36 Корея
36 Франция
36 Армения
36 Намибия
36 Перу
36 Свазиленд
36 Доминиканская Республика
36 Индия
48 Эстония
48 Грузия
48 Бельгия
48 Саудовская Аравия
48 Чили
48 Фиджи
48 Мексика
48 Тайвань
48 Тринидад и Тобаго
48 Сальвадор
48 Казахстан
48 Македония
48 ЛиванВьетнам
48 Вьетнам
48 Хорватия
48 Парагвай
48 Бангладеш
48 Аргентина
48 Коста-Рика
48 Албания
68 Португалия
68 Кувейт
68 Монголия
68 Италия
68 Словения
68 Турция
68 Польша
68 Пакистан
68 Никарагуа
68 Киргизия
68 Гватемала
68 Западный берег реки Иордан и сектор Газа
68 Индонезия
68 Кабо-Верде
68 Иран
68 Украина
84 Сент-Винсент и Гренадины
84 Белиз
84 Колумбия
84 Иордания
84 Черногория
84 Китай
84 Греция
84 Россия
84 Нигерия
84 Микронезия
84 Бразилия
84 Малави
84 Ангола
97 Маврикий
97 Сент-Люсия
97 Люксембург
97 Оман
97 Гренада
97 Доминика
97 Бруней
97 Тунис
97 Молдова
97 Шри-Ланка
97 Эфиопия
97 Непал
97 Замбия
97 Эквадор
97 Филиппины
97 Мозамбик
97 Боливия
97 Зимбабве
115 Ямайка
115 Сент-Китс и Невис
115 ОАЭ
115 Папуа-Новая Гвинея
115 Гана
115 Беларусь
115 Лесото
115 Алжир
115 Египет
115 Танзания
115 Габон
115 Гаити
115 Бенин
115 Камерун
115 Мавритания
115 Сьерра-Леоне
115 Буркина-Фасо
115 Сан-Томе и Принсипи
115 Республика Конго
115 Центральноафриканская Республика
135 Антигуа и Барбуда
135 Мальдивские острова
135 Самоа
135 Вануату
135 Соломоновы острова
135 Марокко
135 Гамбия
135 Ирак
135 Суринам
135 Судан
135 Джибути
135 Таджикистан
135 Кот д'Ивуар
135 Того
135 Мали
135 Сенегал
135 Экваториальная Гвинея
135 Гвинея
135 Нигер
135 Либерия
135 Венесуэла
135 Чад
135 Гвинея-Бисау
158 Тонга
158 Кирибати
158 Сейшельские острова
158 Гайана
158 Йемен
158 Уганда
158 Бутан
158 Сирия
158 Коморские острова
158 Руанда
158 Эритрея
158 Демократическая Республика Конго
170 Палау
170 Маршалловы острова
170 Узбекистан
170 Лаос
170 Восточный Тимор
170 Бурунди
176 Мадагаскар
177 Камбоджа
177 Афганистан

Рейтинг возможности кредитования состоит из нескольких показателей.

Индекс юридических прав означает степень, в которой законодательство о кредитовании под залог имущества и о банкротстве защищает права заемщиков и кредиторов, этим способствуя кредитованию. Индекс состоит из семи компонентов, касающихся законодательства о кредитовании под залог имущества, и из трех, касающихся банкротства:

1. В соглашениях о кредитовании под залог имущества разрешается общее, а не конкретное описание активов.
2. В соглашениях о кредитовании под залог имущества разрешается общее, а не конкретное описание долгов.
3. Юридическое или физическое лицо имеет право брать имущество в залог или использовать имущество в качестве залога.
4. Существует единый реестр недвижимости.
5. Кредиторы, которые владеют имуществом под залогом, имеют преимущества в случае банкротства.
6. Кредиторы, которые владеют имуществом под залогом, в первую очередь получают компенсацию из средств, изъятых в процессе ликвидации фирмы-должника.
7. Кредитор, который владеет имуществом под залогом, может конфисковать заложенное имущество, если должник начинает процесс реорганизации.
8. На время реорганизации компании происходит смена руководства компании и назначается кризисный управляющий.
9. Стороны могут согласиться на внесудебное разрешение вопросов.
10. Согласно закону кредитор имеет право оставить себе имущество, которое было заложено, без решения суда.

Индекс оценивается от 0 до 10. Больший балл свидетельствует о более эффективном законодательстве.

Индекс полноты кредитной информации измеряет эффективность правил, влияющих на объем, доступность и качество кредитной информации, содержащейся в кредитных реестрах. 1 балл присваивается за каждый из 6 пунктов деятельности государственных кредитных реестров или частных агентств кредитной информации.

1 Предоставляется как положительная информация (размер кредита, записи о выплатах, так и отрицательный (задержки с выплатами, количество дефолтов и банкротств.
2. Можно получить информацию о физических и юридических лицах.
3. Предоставляется информация, которая была получена от предприятий розничной торговли, торговых кредиторов и коммунальных предприятий.
4. Можно получить информацию за два года (реестры, из которых удаляется информация о дефолтах после погашения задолженности, получают 0 баллов).
5. Предоставляется информация о кредитах, размер которых составлял менее 1% от дохода на душу населения. Реестр должен содержать сведения об 1% взрослого населения, чтобы страна получила 1 балл.
6. Заемщики в соответствии с действующим законодательством имеют право получить о себе информацию в крупнейшем реестре.

Чем выше оценка (максимум 6 баллов), тем более подробная информация содержится в реестрах кредитных данных. Если реестр не работает или содержит информацию менее чем о 0,1% населения, то страна получает 0 баллов.

Показатель охвата государственного кредитного реестра Оценивает количество физических и юридических лиц, информация о которых содержится в государственном реестре. Количество измеряется как процент от взрослого населения страны. Государственный кредитный реестр - это база данных, которую ведет государственный орган, например, центральный банк, с целью сбора информации о кредитоспособности заемщиков и предоставление этой информации кредиторам. Если в стране нет государственного реестра, то она получает 0 баллов.

Показатель охвата частного кредитного агентства оценивает количество физических и юридических лиц, информация о которых содержится в базе данных частного агентства. Количество измеряется как процент от взрослого населения. Частное кредитное агентство - это частная некоммерческая организация, которая ведет учет заемщиков и хранит о них необходимую кредиторам информацию.

Возможности кредитования, отчет "Ведение бизнеса 2008" (Всемирный банк)

Страна Индекс юридических прав Индекс кредитной информации Количество лиц, состоящих на учете в государственном реестре (% взрослого населения) Количество человек на учете в частных агентствах (% взрослого населения)
Австралия 9 5 0,0 100,0
Австрия 5 6 1,3 40,6
Азербайджан 7 4 1,4 0,0
Албания 9 0 0,0 0,0
Алжир 3 2 0,2 0,0
Ангола 3 4 2,3 0,0
Антигуа и Барбуда 4 0 0,0 0,0
Аргентина 3 6 25,5 100,0
Афганистан 0 0 0,0 0,0
Бангладеш 7 2 0,7 0,0
Беларусь 2 3 1,1 0,0
Белиз 7 0 0,0 0,0
Бельгия 5 4 57,2 0,0
Бенин 4 1 7,8 0,0
Болгария 6 6 25,4 3,0
Боливия 1 5 12,1 22,6
Босния и Герцеговина 7 5 0,0 63,7
Ботсвана 7 4 0,0 58,3
Бразилия 2 5 17,1 46,4
Бруней 6 0 0,0 0,0
Буркина-Фасо 4 1 2,1 0,0
Бурунди 1 1 0,2 0,0
Бутан 3 0 0,0 0,0
Вануату 4 0 0,0 0,0
Великобритания 10 6 0,0 84,6
Венесуэла4 0 0,0 0,0
Вьетнам 6 3 9,2 0,0
Армения 5 5 2,8 13,5
Габон 3 2 2,4 0,0
Гаити 3 2 0,7 0,0
Гайана 3 0 0,0 0,0
Гамбия 4 0 0,0 0,0
Гана 5 0 0,0 0,0
Гватемала 3 5 20,7 13,1
Гвинея 4 0 0,0 0,0
Гвинея-Бисау 3 1 0,9 0,0
Гондурас 6 6 12,7 58,0
Гонконг 10 5 0,0 64,7
Гренада 6 0 0,0 0,0
Греция 3 4 0,0 38,7
Грузия 5 4 0,0 0,2
Дания 8 4 0,0 11,5
Демократическая Республика Конго 3 0 0,0 0,0
Джибути 3 1 0,2 0,0
Доминика 6 0 0,0 0,0
Доминиканская Республика 4 6 13,3 35,4
Эквадор 1 5 37,9 44,1
Экваториальная Гвинея 2 2 1,9 0,0
Эритрея 3 0 0,0 0,0
Эстония 4 5 0,0 19,7
Эфиопия 4 2 0,1 0,0
Египет 1 4 1,6 --
Йемен 3 0 0,1 0,0
Замбия 6 0 0,0 0,0
Западный берег реки Иордан и сектор Газа 5 3 1,8 0,0
Зимбабве 6 0 0,0 0,0
Израиль 8 5 0,0 91,6
Индия 6 4 0,0 10,8
Индонезия 5 3 20,5 0,2
Ирак 4 0 0,0 0,0
Иран 5 3 22,2 0,0
Ирландия 8 5 0,0 100,0
Исландия 7 5 0,0 100,0
Испания 6 6 44,9 8,3
Италия 3 5 11,0 71,5
Иордания 5 2 0,8 0,0
Кабо-Верде 5 3 20,3 0,0
Казахстан 5 4 0,0 13,7
Камбоджа 0 0 0,0 0,0
Камерун 3 2 1,0 0,0
Канада 7 6 0,0 100,0
Кения 8 4 0,0 1,5
Китай 3 4 49,2 0,0
Кирибати 3 0 0,0 0,0
Колумбия 2 5 0,0 39,9
Коморские острова 3 0 0,0 0,0
Корея 5 5 0,0 74,2
Коста-Рика 4 5 6,1 52,7
Кот д'Ивуар 3 1 2,8 0,0
Кувейт 4 4 0,0 14,5
Киргизия 5 3 0,0 1,6
Лаос 2 0 0,0 0,0
Латвия 8 4 2,6 0,0
Лесото 5 0 0,0 0,0
Либерия 4 0 0,0 0,0
Ливан 4 5 4,7 0,0
Литва 4 6 6,6 7,3
Люксембург 6 0 0,0 0,0
Маврикий 5 1 38,6 0,0
Мавритания 4 1 0,2 0,0
Мадагаскар 1 0 0,1 0,0
Македония 6 3 4,0 0,0
Малави 7 0 0,0 0,0
Малайзия 8 6 44,5 --
Мали 3 1 2,5 0,0
Мальдивские острова 4 0 0,0 0,0
Марокко 3 1 2,3 0,0
Маршалловы острова 2 0 0,0 0,0
Мексика 3 6 0,0 61,2
Микронезия 7 0 0,0 0,0
Мозамбик 3 3 0,9 0,0
Молдова 6 0 0,0 0,0
Монголия 5 3 9,5 0,0
Намибия 5 5 0,0 59,9
Непал 4 2 0,0 0,2
Нигер 3 1 1,0 0,0
Нигерия 7 0 0,0 0,0
Нидерланды 7 5 0,0 78,1
Никарагуа 3 5 14,8 100,0
Германия 8 6 0,7 98,1
Новая Зеландия 9 5 0,0 100,0
Норвегия 6 4 0,0 100,0
ОАЭ 3 2 1,4 0,0
Оман 4 2 12,4 0,0
Пакистан 4 4 4,6 1,4
Палау2 0 0,0 0,0
Панама 6 6 0,0 41,6
Папуа-Новая Гвинея 5 0 0,0 0,0
ЮАР 5 6 0,0 52,1
Парагвай 3 6 11,0 48,7
Перу 4 6 20,7 33,0
Польша 4 4 0,0 51,5
Португалия 4 4 67,1 11,3
Пуэрто-Рико 6 5 0,0 62,0
Республика Конго 3 2 2,4 0,0
Россия 3 4 0,0 4,4
Руанда 1 2 0,2 0,0
Румыния 7 5 4,1 10,9
Сальвадор 3 6 17,2 74,6
Самоа 4 0 0,0 0,0
Сан-Томе и Принсипи 5 0 0,0 0,0
Саудовская Аравия 3 6 0,0 23,5
Свазиленд 5 5 0,0 37,6
Сейшельские острова 3 0 0,0 0,0
Сенегал 3 1 4,0 0,0
Сент-Винсент и Гренадины 7 0 0,0 0,0
Сент-Китс и Невис 5 0 0,0 0,0
Сент-Люсия 6 0 0,0 0,0
Сербия 7 5 0,1 51,3
Сингапур 9 4 0,0 42,7
Сирия 3 0 0,0 0,0
Словакия 9 4 1,2 56,0
Словения 6 2 2,5 0,0
США 7 6 0,0 100,0
Соломоновы острова 4 0 0,0 0,0
Судан 4 0 0,0 0,0
Суринам 4 0 0,0 0,0
Сьерра-Леоне 5 0 0,0 0,0
Восточный Тимор 2 0 0,0 0,0
Таджикистан 4 0 0,0 0,0
Таиланд 5 5 0,0 27,9
Тайвань 4 5 0,0 67,1
Танзания 5 0 0,0 0,0
Того 3 1 2,7 0,0
Тонга 3 0 0,0 0,0
Тринидад и Тобаго 5 4 0,0 34,4
Тунис 2 4 13,7 0,0
Турция 3 5 10,3 2,7
Уганда 3 0 0,0 0,0
Узбекистан 2 0 0,0 0,0
Венгрия 6 5 0,0 6,9
Украина 8 0 0,0 0,0
Уругвай 5 6 14,1 93,8
Фиджи 5 4 0,0 41,2
Филиппины 3 3 0,0 5,5
Финляндия 6 5 0,0 14,9
Франция 6 4 24,8 0,0
Хорватия 6 3 0,0 72,4
Центральноафриканская Республика 3 2 1,4 0,0
Чад 3 1 0,2 0,0
Черногория 7 0 0,0 0,0
Чехия 6 5 4,2 53,0
Чили 4 5 26,2 33,5
Швейцария 6 5 0,0 24,0
Швеция 6 4 0,0 100,0
Шри-Ланка 3 3 0,0 2,9
Ямайка 5 0 0,0 0,0
Япония 6 6 0,0 68,3

Справка: Всемирный банк, основанный в 1944 году, является одной из крупнейших в мире организаций, которая оказывает помощь развивающимся странам. Целью организации является повышение уровня жизни в этих странах путем предоставления финансовой и консультационной помощи. Группа Всемирного банка состоит из четырех основных институтов: Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Международной финансовой корпорации (МФК), Международной ассоциации развития (МАР), Многостороннего агентства по гарантии инвестиций (МАГИ); к этой же группе относится Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС), который выполняет особые функции, однако организационно связан со Всемирным банком.



Информация отправляется...
Пока оценок нет. Проголосуйте первым!
Щёлкните мышкой, чтобы изменить оценку
Нет комментариев

Добавить комментарий

* - необходимое для заполнения поле